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平安系反思:做保险的,能否做好银行?

来源:中保康联人寿保险有限公司  2017-02-10 10:40
导读: “做保险的能否做好银行”,提起平安,业内人士多数会提及。一位平安银行内部人士曾对轻金融感叹:“保险的思

综合整理:轻金融(ID:Qjinrong)


“做保险的能否做好银行”,提起平安,业内人士多数会提及。一位平安银行内部人士曾对轻金融感叹:“保险的思维做银行,太可怕了!”“平安集团做保险起家,用做保险的思路来管理银行是显得有点文化冲突。(详见下文)”


他对轻金融分析:“银行是经营风险的机构,操作风险、人为的风险因素相当之大,尤其是贷款方面的资产业务。指标下得太狠,考核过于缺乏人性化,导致为了完成所谓的指标,上有政策,下游对策,实在不行突破风险底线来凑。”以“高产能高回报”为标志的保险代理人激励办法,是否适用于银行业的激励机制?


界面此文对此作了分析报道。


平安银行1.5元年终奖风波:保险控股能否念好银行经?

来源:界面新闻 作者:苗艺伟


换帅风波数月之后,平安银行再因“1.5元”年终奖备受瞩目。近日,有个别平安银行员工在社交媒体上晒出个位数年终奖金,瞬间将平安银行推向风口浪尖。


“年终奖发放后整个公司情绪蛮糟糕的,好多人都无心做业务了。”平安银行总行一位中层向界面新闻记者表示。


1月10日,平安银行如约提前发放年终奖,但与平安银行新任董事长谢永林“稳军心”的意愿相违,年终奖较往年大幅减少,成为平安银行员工不满的新诱因,对年终奖的吐槽和不满也一度让平安银行成为匿名社交软件“无秘”上的热门公司。


据界面新闻记者了解,与往年年终奖不同,虽然今年年终奖发放原则依然与个人绩效考核以及组织条线挂钩,但绩效排名对奖金影响增加。另外,今年平安银行的年终奖部门向前台、零售部门倾斜,中后台部门奖金缩减。例如,平安银行的基层对公岗位的年终奖打三折发放,投行部门的多项奖金也被取消,内勤岗位年终奖下降最剧烈。


“改革转型肯定会伤及到很多人的利益。”上述平安银行内部人士对界面新闻解释称,而年终奖的减少,也是银行利润增速放缓下的无奈选择。


平安银行去年三季报显示,该行前三季度的不良贷款率为1.56%,较前一年末的1.45%有所上升,其不良贷款截至三季度末为223亿元,与前一年末相比大增46.55亿元,增幅高达26.38%。其中,钢贸、小微、能源矿业等不良贷款高企。


银监会去年二季度末监管统计报告显示,银行业的利润增速平均为3.17%,平安银行2016年前半年的净利润增长率为6.10%。虽然高于平均,但由于大幅提高拨备准备金支出,平安银行的利润增速依然被腰斩——2015年上半年,平安银行净利润115.85亿元,同比增长15.02%。


整个中国银行业的发展利润增速都在减缓,一方面央行持续降息,挤压银行的利润空间,另一方面,经济下行压力也让不良贷款挤压银行利润。银行业“黄金十年”已过,仅2016年上半年,多家银行的员工人数悄然减少,其中,中行、农行、工行、建行四大行员工合计减少超过2万人,招行员工减少了7000多人,在业内人士看来,“个位数”的年终奖也无异于变相裁员。


与其它股份制银行不同,平安银行是中国首家由保险集团公司控股的银行。至今,中国也仅有三家保险集团控股银行,另外两家分别是中国人寿控股的广发银行,以及由安邦保险控股的成都农商行。


与平安银行“1.5元年终奖”形成鲜明反差的是,平安银行深圳分行的高绩效客户经理拿到了相当于20个月工资年终奖,这也印证了平安银行董事长谢永林在新年致辞中所说的“高产能的人员仍将保持高激励和高回报”。


然而,以“高产能高回报”为标志的保险代理人激励办法,是否适用于银行业和证券业的激励机制?


“平安集团做保险起家,用做保险的思路来管理银行是显得有点文化冲突。”上述平安银行内部人士分析称,银行是经营风险的单位,靠的是信用利差盈利,所以有完备的风控体系和制度体系,银行的业务如今也已经变得非常制度化、流程化和规范化了,任何的野蛮式增长在银行体系都显得很不和谐。


而在平安集团内部,平安证券曾经触及底线的“大干快上”的错误激励方法,无疑是平安银行的前车之鉴。


2011年至2014年间,平安证券以业绩激励的方式大做创业板项目,很快做大业务量,但由于平安证券承销的创业板公司上市失败,以及其承销的主板项目万福生科以及胜景山河等造假案屡遭到监管部门重罚,成为把保险激励文化应用于投行领域失败的案例。